Asesoramiento financiero en el Deporte

El 6 de abril celebramos el Día Internacional del Deporte y por ello hemos contado con la opinión de Alex Ros (Consejero Jefe de la Planificación Patrimonial en Ariete Family Office), Javier Estrada (Sport Global Consulting Investments EAF) y Javier Arizmendi (agente financiero en Tressis) para ver cómo se relaciona la inversión y el deporte, así como el papel que juega la banca privada y el asesoramiento financiero para los profesionales del deporte.

Dado el nivel de riqueza de los deportistas profesionales, es necesario realizar una buena gestión del patrimonio y de las inversiones para lograr una tranquilidad financiero en el momento de su retirada a partir de los 35 o 40 años.

Horizonte temporal y volatilidad son dos de los términos que comparten el deporte y las inversiones. La constancia y dedicación de un deportista hasta que logra jugar en la élite es fruto del largo plazo pero su ciclo de ingresos es a corto plazo y además puede estar sometido a una alta volatilidad ya que no siempre las renovaciones son en base a las mismas condiciones. Es por ello, que en muchas ocasiones se pone en relevancia la importancia de un asesor financiero que le acompañe en su vida profesional.

La carrera de un Deportista de Élite de éxito tiene un ciclo de generación económico de ingresos muy corto, en el que reciben unos ingresos elevados en poco espacio de tiempo y en el que su jubilación se adelanta a los 35 años, aproximadamente, eso si no lo truncan antes las lesiones, problemas personales o que simplemente no llegan al nivel deseado. Tengamos en cuenta por ejemplo el futbol de primera división española: 20 equipos con plantillas de 25 jugadores da como resultado 500 deportistas que han conseguido llegar, de miles que lo intentan. Los que no llegan afrontan situaciones difíciles ya que en muchos casos fían todo su futuro al éxito deportivo y en caso de fracaso les deja sin estudios ni experiencia profesional fuera del ámbito deportivo. Además estos flujos de generación de patrimonio son asimétricos e indeterminados a lo largo de su carrera profesional y esto requiere soluciones especiales, a diferencia del flujo de ingresos de otro empleo que es lineal y suele ser creciente en el tiempo hasta el momento de la jubilación, tal y como podéis ver reflejado en el gráfico.

Tras más de 12 años como futbolista profesional, Javier Arizmendi hace un repaso a algunos de los innumerables valores que el deporte de élite le ha aportado, cómo los aplica como inversor particular y, sobre todo, cómo han sido transferidos a su nuevo rol de asesor financiero:

Principales inversiones de los deportistas:

La mayoría de los deportistas profesionales centran sus inversiones en los sectores más tradicionales, principalmente el inmobiliario, seguido del ocio, restauración y la moda. Es común conocer que algunos futbolistas invierten en private equity, start ups y apps como Fever o Mobitto.

Tal como nos indica Alex Ros, es necesaria una buena Planificación Patrimonial con dos enfoques:

Desde Ariete Family Office van más allá de un Asesoramiento Financiero y una Banca Privada, porque creemos en un enfoque holístico en el que a través de un proceso dinámico de Planificación Patrimonial y con la herramienta indispensable del Financial Planning, se ofrece un consejo integral y multidisciplinar por parte del equipo de Consejeros especialistas en las diferentes áreas que compone el patrimonio como la Fiscal, Legal, Inmobiliario, prevención de riesgos y como no la Financiera, y así llevar a cabo un asesoramiento 360º. Es aquí donde aparece la aplicación en el área financiera de un buen plan de ahorro e inversión donde son muy perseverantes con un ahorro sistemático, con un control de riesgos según el perfil del cliente y en una búsqueda de los mejores activos y productos desde una visión independiente para construir, transcender y guiar en la búsqueda de la independencia financiera, en forma de rentas vitalicias y así asegurar una tranquilidad en su retiro.

Tal como nos explica Javier Estrada, los deportistas profesionales, en general, suelen compartir tres características: Tienen carreras relativamente cortas, ganan mucho dinero en poco tiempo, y suelen estar poco familiarizados con los mercados financieros. Estos tres ingredientes constituyen una ‘mezcla peligrosa’ que convierte el buen asesoramiento financiero en esencial para asegurar su futuro.

La recomendación de Javier Estrada, Sport Global Consulting Investments EAF, es destinar parte de las inversiones a mercados financieros, principalmente a renta variable con un horizonte de largo plazo. Indica que es esencial, en temas de inversión, que los deportistas tengan en cuenta tres puntos fundamentales:

El deportista que entiende esto en su carrera, se esfuerza, entrena duro, y está preparado para cuando los oportunidades llegan; el inversor que entiende esto construye una cartera apropiada para sus objetivos, diversifica bien, minimiza costes y se preocupa de su carrera, no de su cartera.